Названы регионы - лидеры по уровню закредитованности населения
Наименее закредитованными регионами России являются республики Северного Кавказа, а также Крым, а Наиболее высокий Уровень закредитованности - в Туве и Калмыкии, свидетельствует исследовательская работа РИА Новости*.
в РФ Объем задолженности по кредитам жителей перед банками на 1 февраля 2024 года составляет 33 триллиона рублей, за последние 12 месяцев он увеличился на 23, 5%, или на 6, 4 триллиона рублей. Для сравнения в 2019 году Задолженность по кредитам физических лиц была не более пятнадцать триллионов рублей.
в общем за последние 5 лет долги жителей России перед банками удвоились. По результатам экспертизы аналитиков Ласт Ньюс , суммарный долг Обычно на одного экономически активного жителя страны за один год увеличился на 84 тысячи, до 439 тыс. Руб..
При этом усредненная номинальная заработная плата за последние 12 месяцев выросла меньше, чем Задолженность, - на 15%. Так, Уровень закредитованности жителей (Отношение долга к заработанной плате), в текущем чарте немного увеличился и составил 57% против 54% в чарте 2023 года.
Для оценки ситуации в областном разрезе специалисты Ласт Ньюс составили шестой ежегодный чарт областей России по уровню закредитованности жителей. Итоговые данные исследовательской работы демонстрируют про то, что положение в регионах характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате меняется в диапазоне от 15% до 150%.
Расчет уровня закредитованности жителей в регионах произведен специалистами Ласт Ньюс на базе данных Центробанка России и Росстата. Уровень закредитованности оценивался Как соотношение среднедушевого долга экономически активного жителей по банковским кредитам и годовой заработные платы. Объем кредитов взят из статистики ЦБ, а заработные платы и численность экономически активного жителей - статистики Росстата.
Годовая зарплата и численность экономически активного жителей рассчитывались Как средние значения за 2023 год. Задолженность по банковским кредитам приводится на 1 февраля 2024 года. В расчетах годовой заработные платы учитывалась выплата подоходного налога.
Среди лидеров рейтинга (регионы С наименьшей закредитованностью) оказались регионы Северного Кавказа и другие регионы Юга России. 1-ое место в чарте занимает Ингушетия, в которой Отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 14, 9%. Долговая нагрузка в области хоть и увеличивается (годом прежде было 12, 2%), однако остается намного ниже иных областей.
на второй строчке расположился Крым С результатом 29, 5%. На 3-м и четвертом местах находятся два иных Северо-Кавказских региона: Чечня и Дагестан, где Этот показатель составляет 30, 1% и 30, 7% соответственно.
закрывает 1-ю пятерку другой крымский регион - Севастополь. В этом городе федерального значения соотношение ссудной задолженности и годовой средней заработные платы размещается на уровне 31, 9%.
по отзывам специалистов Ласт Ньюс , такой результат у первой пятерки областей объясняется запаздыванием развития финансовых услуг и их доступности в отношении среднего уровня в стране, но, принимая Во внимание текущую динамику развития банковского сектора, можно ждать постепенного наращивания кредитования физических лиц в сих регионах.
в общем соотношение долга и заработные платы на уровне не более 40% наблюдается только в семи регионах. В числе лидеров - Москва (38, 8% и седьмое место в рейтинге). Так, несмотря на дороговизну жизни в столице и весьма высокие цены на недвижимость москвичи в сравнении другими областей достаточно умеренно берут кредиты. При этом на ипотечную Задолженность в столице России приходится более 60% банковских ссуд, что немного выше, чем Обычно по стране.
со своей стороны в Санкт-Петербурге ситуация С закредитованностью несколько хуже, чем в столице России. Во второй столице России соотношение долга и заработные платы составляет чуть менее 60%, а сам город расположился на 15-й позиции.
весьма большой Уровень закредитованности наблюдается в 2-х субъектов России - Туве и Калмыкии. Как свидетельствую исследования, Тува в последние несколько лет характеризовалась весьма быстрым ростом ссудной задолженности, теперь Этот регион занимает последнее место С достаточно существенным отрывом.
Индикатор долговой нагрузки в этом регионе размещается на уровне 149, 4% (годом прежде было 98, 6%), а у 2-го региона С конца рейтинга - Калмыкия - 133, 9%. С большим отрывом от последних 2-х мест, но также достаточно высокая закредитованность наблюдается в Тюменской области, Адыгее и в Удмуртии. У этих трех областей соотношение долга и зарплат приближается к 100%.
Согласно результатам исследования, в этом году в 4-х регионах Отношение долга к зарплате превышает 90%, а более 70% наблюдается в 26 регионах. При этом в прошлогоднем чарте число областей С существенным уровнем закредитованности было меньше, Уровень закредитованности выше 70% наблюдался у 16 областей. Так, в 2023 году ситуация в анализируемой сфере стала не более благоприятной.
Согласно результатам исследования, средний Объем задолженности по банковским кредитам экономически активного жителей в регионах составляет 407 тыс. Руб.. Наиболее характерным диапазоном объема средней задолженности является 300-500 тыс. Руб., которым характеризовались 54 региона, более пятьсот тыс. Руб. - 23 региона, а до 300 тыс. - восемь областей.
по абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Тува. Этот регион Очень быстро вырвался на 1-ю строчку, и теперь в этой республике средний взрослый гражданин обязан 893 тысячи рублей. Для сравнения двумя годами ранее удельная Задолженность здесь была всего 433 тысячи рублей, то есть она удвоилась за столь короткий срок.
Вторым по абсолютному размеру задолженности жителей является Ямало-Ненецкий автономный округ С объемом задолженности в 832 тысячи рублей на экономически активного жителя. На 3-м, четвертом и пятом местах разестились: Республика Саха (Якутия), Ханты-Мансийский автономный округ - Югра и Тюменская область, у которых Уровень задолженности в пересчете на экономически активного жителя составляет 744, 731 и 672 тысячи рублей соответственно.
в 1-ю десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также вошли: Магаданская область, Чукотский автономный округ, Сахалинская область, Камчатский край и Московская область. В сих регионах Объем удельной задолженности варьировался в диапазоне от 570 до 650 тыс. Руб.. Со своей стороны Москва занимает 13-е место по абсолютному объему банковских кредитов Обычно на одного человека, С Объем задолженности в 552 тысячи рублей, а Санкт-Петербург расположился на 12-й строчке по данному показателю (559 тыс. рублей).
Наиболее низкий абсолютный Уровень задолженности жителей перед банками отмечается в тех же пяти южных регионах, которые лидируют по показателю закредитованности. Таким образом, в Ингушетии Объем банковских кредитов на одного экономически активного жителя составляет почти 56 тыс. Руб.. Для сравнения это в 16 раз меньше, чем в Туве. Второе и третье места - у Чечни и Дагестана, где Обычно кредитная Задолженность составляет 119 тыс. и 123 тысячи рублей на человека.
за последний год Задолженность жителей по розничным кредитам выросла Во всех 85 проанализированных регионах. Согласно оценкам Ласт Ньюс , медианный Рост задолженности в 2023 году составил 75 тыс. Руб., а средний Рост составил 84 тысячи рублей.
специалисты подчеркивают, что в большинстве своем Этот показатель рос из-за кредитов по ипотеке, а Так же Среди них по программам субсидируемого льготного кредитования. В общем на ипотечные кредиты в структуре задолженности жителей приходится 55%, При этом в отдельных регионах ипотечное кредитование составляет уже две трети общего объема банковских кредитов населению. Среди этих областей: Москва, Санкт-Петербург, Чувашская Республика и Республика Саха (Якутия).
максимальный Рост задолженности Обычно на одного экономически активного жителя региона наблюдался в Республика Тыва, где данный показетель за один год увеличился сразу на 340 тыс. Руб.. Во многом такой Рост обеспечен ипотекой (в структуре задолженности ипотечное кредитование составляет 57%), но Так или иначе это весьма большой прирост, подчеркивают специалисты. Для сравнения в 23 регионах России за все время наколенная Задолженность жителей оказалась меньше, чем Рост в Туве за один год.
Калмыкия стала Вторым регионом по темпам прироста ссудной задолженности на одного человека - на 158 тыс. Руб.. На 3-м и четвертом местах по абсолютному объему прироста кредитов разестились Тюменская область и Якутия, тут долг перед банками за один год увеличился на 156 тыс. и 154 тыс. Руб. соответственно.
закрывает пятерку областей С наибольшим приростом задолженности в абсолютном выражении Ямало-Ненецкий автономный округ, где за один год Долговая нагрузка одного человека выросла на 123 тысячи рублей. В общем же Рост более 100 тыс. Руб. наблюдался в 16 регионах. Аналитики подчеркивают, что быстрее всего росли долги в большинстве своем в тех регионах, где они и Таким образом уже высокие.
в процентном отношении приростом задолженности более чем на 30% характеризовалось 13 областей. Максимальный Рост в текущем чарте показала Тува, где ссудная Задолженность жителей в 2023 году выросла чуть ли не на 62%. Вторым и третьим регионами по приросту задолженности стали Дагестан и Чечня - +41% и +39% соответственно.
специалисты Ласт Ньюс ожидают, что в 2024 году темпы розничного кредитования замедлятся на фоне высоких ставок и ограничений льготных программ. Может быть, в отдельных регионах даже будет наблюдаться уменьшение ссудной задолженности жителей в абсолютных величинах. При этом Уровень закредитованности сократится Кроме всего прочего и из-за повышения средних зарплат.*Рейтинг подготовлен по заказу агентства Ласт Ньюс специалистами РИА чарт.
